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科技如何改造金融业?

2019-07-12来源: EEWORLD关键字:FPGA  人工智能

科技金融正在改变金融业的运营方式以及向客户提供产品和服务的方式。日前,newelectronics撰文,详细介绍了金融业形态如何被科技所改变。

技术越来越复杂,现在随着人工智能(AI),云计算和“大数据”分析的兴起,其影响力只会越来越大。

这些发展意味着金融世界不得不面对一些重大问题,如果银行和机构要跟上这些新发展,就必须接受激进的变革。

虽然行业正在应对这些挑战,但它也必须应对管理成本,因为虽然银行可能需要尖端技术,但他们也希望IT团队能够获得物有所值的投资以及他们所做的投资。

反过来,大型机构也必须管理多年来从许多不同元素构建的拼凑系统,并且希望保持这些不同的系统有效地工作,这将是一项复杂,耗时且昂贵的任务。

由于金融危机行业监管还要求使用更复杂的软件,以便更好地监控风险并确保合规性。例如,必须有效管理金融交易,以促进市场稳定和透明度。

银行和金融服务部门也面临着各种各样的市场趋势,其中包括更加个性化的服务。消费者希望他们的银行了解他们,照顾他们并在购买产品或服务时提供明确的方向。人工智能的使用可能会改变这一切,因为它有可能改变客户体验,并迫使采用新的商业模式。

另一个趋势是使用“智能”助手或代理,大多数组织现在从基本对话和帐户查询转移到使用语音命令进行交易。语音,长期交易分析和情境学习以及个人偏好和行为的使用,与人工智能相结合,将彻底改变银行与客户互动的方式。

数字服务和数字银行也出现在越来越多的机构中,创建了仅限数字的银行业务,使新技术和解决方案与现有业务模式保持一致。

利用技术

金融机构正在寻求利用金融科技初创企业的技术能力来协助数字银行的发展。通过整合和开发新服务,Epiphany是一家专注于利用技术改善银行服务的意大利公司。

该公司首席执行官Paolo Spadafora表示,技术已经成为他所谓的“共享”经济的推动者,这种经济推动了从流程到访问的转变。

“我们不只是谈论交易和支付,还包括贷款,贷款,汇款,投资等。随着5G和物联网的兴起,任何设备都能够进行这类交易。”他解释道。

Spadafora认为,虽然用户将有更多的选择,但也会有更多的复杂性,因为确保所有这些交易安全发生所需的规则。

“这为第三方提供商和金融科技提供了真正的机会,因为它们往往比传统银行更具响应性,更灵活,更快捷。”

Spadafora表示,新形式的银行业务和新的移动支付应用程序将使那些希望专注于管理他所谓的“人类体验”的金融科技公司受益。

“我们使用我们的数字银行平台和Epiphany HX解决方案来支持银行寻求从以银行为中心的平台转向更加以人为本的方式,”Spadafora解释道。

他希望看到创建新类型的分支机构,其行为类似于行业特定的财务顾问,专家能够更好地了解客户的潜力,并帮助企业和人员访问他们所需的产品或服务。

Spadafora称,“银行需要对其基础设施进行现代化改造,并采用前瞻性的现代平台。他们需要围绕客户构建产品和服务,并提高客户参与度和信任度。“

汇丰银行是全球最大的国际银行,拥有超过4000万客户,是Spadafora所指的成熟银行之一。

这些大型成熟银行如何应对不断变化的客户需求和采用新技术的挑战?

“简单地说,我们需要适应,”汇丰银行数据与分析零售全球主管Ranil Boteju说。

“今天,作为一家银行,我们专注于数据和技术,以满足不断变化的需求,并提供我们称之为'有用'的银行业务。我们正在构建以移动为中心的服务,但我们的客户也可以在需要时与员工进行互动。

“人们在与银行打交道时需要方便,他们希望这种参与是无缝的 - 他们也在寻求更大的个性化。”

Boteju表示,汇丰银行正在利用数据收集有助于客户更好地管理和满足其财务需求的见解。

“我可以花多少钱或保存?我如何计划活动,除了养老金等等。通过使用数据,我们可以开始更好地了解我们的客户以及他们如何使用他们的钱。我们使用消息传递和温和的轻推来帮助实现特定的目标 - 这就是行为经济学的实际应用。“

Boteju解释说,数据驱动的机器学习也被用于解决特定的客户问题。

为了实现这种新形式的银行业务,他认为银行和金融科技共同创建更广泛的生态系统至关重要。
“我们如何与技术公司合作解决问题并提供解决方案 - 这对行业来说是一个巨大的挑战,”他相信。

Boteju还指出,银行需要为前线员工提供支持,同时自动化许多传统角色。

“我们需要为他们提供帮助客户的工具,我们也会看到创造全新的工作角色。算法力学,机器学习经验管理者,正在创建新角色,并正在塑造一整套新的要求和技能。“

FPGA的崛起

Xilinx全球业务开发 - 金融技术部门的Alastair Richardson解释说,当涉及到支撑这些新服务的技术时,有许多趋势推动了市场。

“根据摩尔定律已经向我们证明了CPU的速度并没有变得更快,实际上在时钟速度方面也停滞不前。因此,存在更大并行性的趋势,因此可以处理正在创建的数据量。数据爆炸,无论是在市场容量增加的电子交易方面,还是仅仅了解数据如何相互关联,都标志着向FPGA的使用做出了重大转变。”

Richardson表示,其中一个主要问题是生成的数据的性质,其中大部分都是非结构化的,因此查找模式和用例变得越来越具有挑战性。

“对于零售银行而言,欺诈和欺诈保护是一个大问题,因此通过使用数据来理解模式需要更高水平的处理和计算能力。

“这些系统还需要能够处理法规和报告要求。 FPGA可以更智能地操作数据。”
尽管与CPU和GPU相关的优势仍然存在,但它们仍占据市场主导地位,但随着Xilinx发布ALVEO,人们现在可以通过更友好的方式访问FPGA。

“到目前为止,设计工程师已经被编码,部署和可用性的复杂所拖延,但这种情况正在发生变化,”Richardson表示。

对于CTO来说,转向FPGA是从高频交易者的小众产品到现在可以集成到他们平台的标准化产品的一个步骤。


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Alveo提供了强大的功能和灵活性,易于部署,确实引起了银行和金融机构的关注


“这个领域正在进行大量的验证。”Richardson解释说,“特别是在人工智能方面。尽管谷歌可能正在开发使用下一代处理能力的ASIC,但我还是质疑,当业务模式变化如此之快时,在ASIC或CPU上投入资源和时间是否明智。与ALVEO一样,FPGA提供了强大的功能和灵活性,并且易于部署,这无疑引起了银行和金融机构的注意。”

英国金融的数字和技术政策经理Jonathon Middleton认为,无论从大型国际银行还是数字初创企业,人们越来越关注人工智能的使用。

Middleton表示:“人工智能肯定会在机构内部有巨大需求,银行业本身也会与微软这样的科技公司合作。”

“我们处在一个演变和革命的时刻,当数据变得必不可少时,人工智能将导致行业运作方式的突然变化。”

在围绕数据使用和安全性方面的问题上,人工智能的使用给银行带来了一些严重的问题。

因此,Middleton认为人工智能及其部署存在巨大挑战。

“围绕人工智能的公众辩论有很多问题。我们应该做点什么吗?这些技术承诺很多,但我们所有人都要感谢我们解释为什么我们正在做我们正在做的事情。如果出现问题,对客户的影响是什么?潜在的声誉风险是什么?“

Middleton和Boteju提出了类似的观点,他说他认为科技公司和银行需要更好地合作。

“技术专家和财务团队之间往往没有共同的语言,因此我们需要改变内部治理结构,将团队团结在一起,更好地使技术与业务目标保持一致。

“需要解决的另一个问题是数据中的文化效应偏差可能存在,我们需要更好地了解数据集中的偏差。潜在风险在哪里,您如何降低风险,以及如何确保您保持客户信任,很容易看出问题在各个平台上的升级速度有多快。”

新的竞争者

信任与传统的银行和机构有关。很少有人愿意冒险储蓄或与无法保护其身份和隐私的组织合作。然而,在最近的调查中,消费者对亚马逊,Facebook和苹果等公司的信任度与金融机构一样多。

在希望改变银行的消费者中,多达60%的消费者表示希望向谷歌,亚马逊,Facebook或苹果等大科技公司开放。这些调查结果强调了技术公司推出金融产品或服务可能产生的潜在影响。它还表明,银行需要专注于成为更好的数字化组织,并使数字消费者更容易与他们开展业务。

这可能需要与领导这些转变的专家或解决方案提供商合作,例如前面提到的Epiphany,但如果要改变绩效差距,投资变得很重要。

有消息称Facebook已宣布一项名为Libra的数字货币,允许其数十亿用户在全球范围内进行金融交易,这肯定会震撼整个行业,英格兰银行决定终止与主要银行的密切合作关系并研究如何允许数字公司访问其支付系统。

Libra正在被提升为一种联系那些无法使用传统银行平台的人的手段,而且Facebook的决定被描述为一个“把传统银行钉在棺材里”的行动,deVere Group创始人兼首席执行官Nigel Green形容道。

Green认为其将加速传统银行的衰落。

“Facebook的Libra将能够跨越传统的支付轨道进行交易。他们与PayPal,Mastercard,Visa和Stripe等公司合作,推动商家接受这种新的数字货币。我相信传统银行肯定会受到影响。”

Green认为,随着日益全球化和数字化的经济破坏传统商业方法,加密货币和金融科技解决方案已经开始将业务从银行手中夺走。

“Facebook的这一举措肯定会加快大规模采用的速度,并将彻底改变人们在全球范围内访问,管理和使用资金的方式,并将对整个银行业产生积极影响。”

那么银行业在未来十年会是什么样的呢?

“没有人知道,”汇丰银行的Bojetu表示,“未来的银行会来自华尔街,金丝雀码头还是硅谷?我不确定,但我相信现有的银行确实拥有一些优势,这些优势将使它们继续保持领先。他们拥有大量关于客户的数据,这些数据可以追溯到很多年,并且有一定程度的信任,这对银行业来说至关重要。”

Richardson对此表示同意。“传统银行仍将需要,新产品和服务仍需要加以监管。”

“创新不会停止,银行正在大力投资金融科技,你只需要看看伦敦及其周边的孵化器。”

无论是加密货币,区块链还是人工智能和机器学习技术平台,甚至是量子计算,银行业都不得不面对金融科技公司和正在彻底改变竞争环境的新技术,而这正是数字技术的应用——使投资,管理和支出变得更加容易。

技术的发展,在大型金融机构管理的情况下往往需要数年才能设计并执行,但现在已经在进行中了。

金融科技的影响以及消费者如何与银行和金融服务提供商互动意味着该行业及其运营方式将永远改变。

关键字:FPGA  人工智能

编辑:冀凯 引用地址:http://news.eeworld.com.cn/manufacture/ic467610.html
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