苹果移动支付入华，银联：先过我这关

移动支付安全堪忧

移动支付固然方便，但也面临着与以往的传统银行卡支付、互联网支付完全不同的支付环境，各种针对移动支付的新型安全威胁逐步展现。

今年的央视“3·15”晚会曝光了黑客在公共场所利用“钓鱼WiFi”窃取用户隐私信息一事，让许多人对公共场所WiFi的安全性产生了担忧。在移动支付越走越远的今天，不少移动支付平台为了提高用户体验，将支付操作化繁为简，给黑客可乘之机。

Apple Pay：最安全的支付解决方案

有没有兼顾安全和便捷的移动支付呢？答案是YES！2014年苹果公司公布ApplePay以来，引发了移动支付市场极大的热情。

Heisler的研究显示，Apple Pay是第一个完成EMVCo 令牌标准的服务，这是一种全新的安全框架，设计的目的就是帮助新兴支付。根据前任信用卡高管 Tim Noyes，这种标准是“世界上最安全的支付解决方案”。

Apple Pay是基于NFC、Touch ID、Security Element、Passbook等技术来实现的，其中NFC是核心。

苹果CEO蒂姆·库克表示，目前已经有大约750家银行和信用合作社支付，通过无线支付平台产生的交易，有三分之二通过Apple Pay完成。

同时，他也指出，USA Technologies公司将在20万个自助服务家电中将Apple Pay植入无线支付终端。根据尼尔森报告，USA Technologies是第六大POS机供应商，该公司早在十年之前就已经在其ePort无线支付产品加入NFC技术。

Apple Pay刚推出就取得了开门红，贡献了麦当劳移动支付50%的交易量。现在，有消息称，这家公司正在寻找在流行快餐业部署Apple Pay的机会。在汽车领域，雪佛兰将在今年晚些时候引入Apple Pay，作为另一种支付选择。库克声称：“2015年将成为Apple Pay之年。”

Apple Pay入华在即

3月10日凌晨，Apple Watch正式亮相苹果春季新品发布会，中国大陆罕见的列为首发国家之一。AppleWatch奢侈品般的高端定价自然吸引不少目光，然而随机搭载的已经发布5个月之久的Apple Pay依然是焦点。

在美国，Apple Pay已经使用了5个月，ApplePay对中国移动支付领域的布局又是怎样的呢？Apple Pay对国内移动支付领域的布局似乎起到了强化的作用。源于对POS机的依赖，以及中国银联的系统是中国唯一使用NFC支付的渠道，苹果与中国银联的合作是Apple Pay入华的关键。

双方的合作始于2014年11月，苹果App Store新增了银联的支付通道。随后，又有报道指出，在一家建设银行网点已经贴出来有关Apple Pay的宣传材料。2月10日，iOS 8.3 Beta 发布时已经有人看到Apple Pay 支持中国银联的信息，但这条信息很快就被苹果删除。

最新消息表明，4月15日中国银联将为ApplePay入华举办发布会，4月28日正式上线。

目前，双方虽然尚未正式宣布Apple Pay何时支持中国银联。虽然进入中国市场的时间尚不确定，但这些证据都证明，国人用上Apple Pay指日可待了。　

中国银联在NFC支付领域拥有垄断地位

NFC技术，一种近场数据传输方式。苹果线下支付利用NFC技术，用Touch ID来加密验证，并且将用户信息放在“Secure Element”，跟Touch ID的信息放在“Secure Enclave”原理类似。用户的支付信息将被存储在手机内部的一个芯片上，交易信息仅限银行和商户知道，交易时将设备靠近POS机即可完成操作，全程不超过10秒。Apple Pay不向商家提供信用卡卡号，也不存储任何的银行卡信息，也就是说，苹果是完全的第三方，只是提供一整套技术实现了结算信息传输。结算环节还是商家、用户、银行之间的事情。而线上支付则无需通过NFC，直接验证指纹即完成刷卡动作。也可以说，Enclave是苹果的TEE(Trusted Execution Environment)实现方式，确保了支付的安全性。

Apple Pay采用的NFC技术，完全可以在没有网络的环境中使用。这是完全依赖于互联网才能实现支付的微信和支付宝等平台商所无法比拟的，但需要确保用户与所用支付平台和商户的POS机相关联。

我们知道在美国市场，支持NFC支付的POS机有大约20万台。中国银联作为国内最大的POS机产商，截止目前，已拥有超过3000万台普通POS机和约400万台支持NFC闪付的POS终端。鉴于中国银联对NFC交易的垄断优势，是其他线上平台商所不具备的，除了不具备线下结算系统，仅仅POS机设备的高昂成本就让微信、支付宝们望而却步。

目前，银联也在炮制另一个“Apple Pay”，计划在安卓平台上布局的移动支付，暂且称之为“Android Pay”。有消息称，银联或于今年三季度向市场推出移动支付服务。多家手机终端厂商也证实已经与中国银联有过接触。很明显，银联与Apple Pay之间的合作有为Android Pay造势的目的。未来，凭借Apple Pay、Android Pay两大法宝，银联将扭转移动支付领域不利的局面。

其实，阿里巴巴也在与苹果洽淡支付宝支持ApplePay一事。支付宝已经跟国外180多家银行以及VISA、万事达等机构建立了深入的战略合作关系，并且有着“互联网银联”的美誉。支付宝Apple Watch版也通过了苹果审核，功能化繁为简，仅保留余额宝、付款码、汇率换算。不过，具体是以类似手机独立联网还是配合 NFC、指纹的形式使用暂未可知。

支付宝线上的强势资源固然令苹果垂涎，但刚刚起步的线下支付或许才是苹果最为迫切想要得到的资源。