这个机器人连基金经理的饭碗都抢-电子工程世界

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自2012年以来，机器人理财顾问飞速发展。野村在报告中指出，截至2015年年底，全球机器人投顾旗下管理资产已经达到500亿美元（不足全球资管总规模的0.1%），并预计将于2020年达到2.2万亿美元，占到全球资管行业的2.2%。

野村指出，机器人投顾根据投资者的风险/回报偏好来定制投资组合。一些投顾还可以对投资组合进行动态平衡，并追踪确认投资者的投资目标是否达成。

如下图显示，机器人投顾的角色和财富管理、私人银行业的真人投顾十分类似。而现在，这项服务正从高净值人士向大众市场拓展。

机器人投顾主要通过数量模型，对ETF进行投资，野村指出，机器人投顾将在被动投资上更受欢迎，而真人投资顾问将更专注于获得Alpha。简单来说，机器人投顾将是一种普惠金融，以更合理的价格向大众提供入门级的理财服务。

长远来看，野村预计机器人投顾将运用人工智能技术，来做出比人类更优化的决定，并最终取代主动型基金经理。

机器人投顾如何运作？

1）投资者评估（风险承受能力和承受意愿）

2）建立投资组合（选取ETF，分散投资，现金头寸）

3）追踪投资目标

4）每日进行节税交易和再平衡

相比真人，机器人投顾的优势在哪里？

1）更廉价的服务（真人投资顾问的成本为组合规模的1.3%，而机器人投顾的收费为0%-0.5%）、更低的投资门槛（真人投顾投资最小金额为5万-10万美元，机器人投资的最低投资金额为3000-5000美元）

2）基于算法的数量投资

3）对比较数据的自由获取

机器人投顾将如何改变金融行业？根据雅虎财经，截至2015年年底，机器人投顾旗下管理资产已经达到500亿美元（不足全球资管总规模的0.1%），较2014年增长200%，并预计将于2020年达到2.2万亿美元。AT Kearney预计，机器人投顾的资管规模将在2020年升至2.2万亿美元，占到全球资管行业的2.2%。541C1850-2C8C-4626-8D36-6E4440726A57

不过野村也表示，目前来看机器人投顾企业仍然面临让AI技术商业化的关键障碍：

第一、AI所依赖的深度学习技术是一个“黑箱”。（比如，即便是算法开发者本人，都无法预知及其的下一个决定到底是什么，除非他们对整个过程进行实验验证。）

第二、数据隐私和数据脱敏的监管框架仍然缺失。（对于用于训练算法的数据而言）。

Wealthfront, Betterment, Future Advisor，Charles Schwab和德意志银行的AnlageFinder是美国机器人投顾行业内的主导力量。在中国，弥财、蓝海智投、平安一帐通等是行业内的主要公司。

弥财是中国一款机器人投资服务提供商。专注于年收入在2万美元-100万美元的富裕阶层。弥财投资A股和其他发达市场ETF。其起投金额为50000美元，收取0.5%-1%的咨询费。

蓝海智投被称作中国的Wealthfront。去根据现代投资组合理论和耶伦大学基金会的资产配置策略，蓝海智投提供个性化的投资组合，其投资标的包括中国股市、海外股市、债市、PE、地产和大宗商品。该公起投金额为50000美元。

平安一帐通是一款在线资管平台。该平台根据大数据向客户推荐平安集团的理财产品。该平台注册用户已达到1亿，活跃用户2000万。2016年年初，该平台的资管规模达到1.9万亿人民币。

百度股市通根据大数据向客户提供、筛选股市、公司声明等信息。

此前也曾提及，虽然机器人投顾已经吸引了大批个人投资者。但与个人理财顾问相比，网络平台的机器人投顾还存在许多局限。

如面对面的个人理财顾问不仅仅涵盖投资领域，还会帮助客户管理现金流、制定养老计划、购买商业保险、协助大学学费贷款以及房地产贷款等。而作为完整的投资计划理应把客户所有的理财需求都考虑在内，而不仅仅以简单的风险投资偏好调查为基础来调整资产配置。

其次，单个账户也不能很好地进行避税规划。许多投资资产需要以家庭为单位，涉及征税的投资需要全盘考虑，如将免税的资产放入需要缴税账户，将不能免税的资产放入个人退休账户（IRA），在IRA账户，投资资产征税延后至变现从而减免部分税收。对于上述种种节税措施，机器人投顾还难以安排妥当。

在利用人工和电脑智能方面，简单的创新并不能满足客户的复杂需求，开发相关需求的基金公司也面临着对各项功能做出取舍的挑战。另有银行界人士称，机器人投顾某种程度上可以替代分析师的定量分析，但很难替代其定性分析。

关键字：人工智能机器人引用地址：这个机器人连基金经理的饭碗都抢

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