无人驾驶崛起：却伤害了另一个百亿美元市场？

据外媒报道，在2015年接受采访时，特斯拉CEO伊隆-马斯克（Elon Musk）指出，在将来有一天，无人驾驶技术的发展可能会让人类驾驶汽车的行为变成非法行为。虽然有些人可能会觉得这种说法很可笑，但是它或许很快会变成现实。贝恩咨询公司（Bain & Company）称，到2025年，也就是短短几年后，无人驾驶汽车的市场规模有望达到260亿美元。有人甚至预测，到2020年，将会有1000万辆无人驾驶汽车上路。

马斯克预测人类驾驶汽车的行为将会变成非法行为，这不仅是因为无人驾驶车辆的数量正在增加，而且在于它们的安全性很高。我们很难想象机器人驾驶会比人类驾驶更安全，但是车辆安全统计数据显示，人为操作失误是导致汽车事故发生的头号原因。事实上，仅在2014年，在因驾驶时分心导致的交通事故中，有超过3000个人丧生，43.1万人受伤。其中主要的原因是司机在驾驶过程中玩手机、疲劳驾驶、鲁莽驾驶以及闯红灯。相对而言，无人驾驶汽车面临的变数就少很多，在某些驾驶情况下，它的可预见性更大。

一旦无人驾驶汽车达到安全标准，它将会对汽车行业产生巨大的影响。事实上，受到冲击的不仅仅是汽车行业。执法、零售和服务行业都将会发生变化。但是，它们的变化都不如保险行业的变化大。

无人驾驶时代还需要汽车保险吗？

从理论上来说，没有人为的错误意味着交通事故会减少，为司机造成的损失提供保险的需求也会减少。无人驾驶技术会大大降低减少司机的事故责任，导致个人汽车保险额极大地降低。

汽车保险公司是根据个人驾驶历史来确定保险费率的。而新的无人驾驶技术将司机变成了乘客，无人驾驶汽车导致的交通事故责任可能会转移到汽车生产商、软件开发商或交通部门身上。“在目前，很多人认为，将来涉及到无人驾驶车辆的交通事故，汽车制造商将需要担负起责任。”财险精算协会的里克-格威特（Rick Gorvett）说。

但是，保险信息研究机构的迈克尔-巴里（Michael Barry）并不认为这些变化会完全抹杀掉车主的责任。巴里指出，司机的操作失误并不是车辆的唯一威胁。车主和保险公司还必须考虑其他损坏的情况。“汽车可能会淹水、受损或被盗。”他说，“但是，无人驾驶技术将会对保险行业产生深远的影响。很多传统的保险标准将会被彻底颠覆。”

出了事，谁负责？

这类损坏的情况可能会让人们越来越重视那些提供外观和技术维护的服务合同。无人驾驶汽车需要先进的科技才能变为现实，汽车维修技术员将需要变成IT专家，而不仅仅负责修理机械。因此，那些习惯了自己修理汽车的车主可能需要好好想一想了——处理这些工作将需要全新的、复杂的诊断工具来识别和维修各种技术故障。

尽管技术含量极高的维修服务对于确保无人驾驶汽车的功能和安全至关重要，但是一般性的维护，如车轮定位和轮胎更换，也不可或缺。如果像车轮定位这样一些简单的维修工作做得不到位，它可能会轻易地影响无人驾驶转向调节计算，并最终对乘客构成安全威胁。从理论上来说，这可能又会把责任转移到司机身上。

在调整无人驾驶汽车的保险政策时，诸如此类的情节必须加以考虑。

“显而易见，财产和意外伤害保险行业无法确定无人驾驶汽车何时上路，如何操作以及使用何种技术。”Quadrant信息服务公司CEO迈克尔-麦考利（Michael Macauley）说，“但是，保险公司必须评估不同路况和天气情况下不同汽车的不同驾驶员（机器人）驾驶车辆的风险。”